🏘️ ¿Puedo comprar una casa multifamiliar con un préstamo FHA?
Todo lo que debes saber sobre casas de 1, 2 o 3 familias
Cuando soñamos con nuestra casa propia, muchas veces pensamos en una casa para una sola familia. Pero también existen propiedades multifamiliares (de 2 o 3 unidades) que pueden ser una excelente opción, sobre todo si estás buscando una forma de generar ingresos mientras vivís en una de las unidades.
En esta nota te explicamos:
- Qué permite el préstamo FHA
- Qué diferencias existen entre casas de 1, 2 y 3 familias
- Requisitos, beneficios y riesgos
- Cuánto podría calificar una familia como los Ramírez
- Recomendaciones clave para tomar una buena decisión
✅ ¿Qué es una propiedad multifamiliar?
Una propiedad multifamiliar es una casa que tiene más de una unidad residencial, dentro de la misma estructura o terreno:
- Single Family: casa de una sola unidad (la más común)
- 2 Family (Dúplex): dos unidades independientes
- 3 Family (Triplex): tres unidades independientes
Con un préstamo FHA podés comprar hasta 4 unidades, siempre y cuando vivas en una de ellas como tu residencia principal.
💸 ¿Qué cambia al comprar una casa de 2 o 3 familias?
- El precio suele ser más alto, pero también genera ingresos por alquiler.
- El préstamo FHA permite incluir los ingresos proyectados de alquiler en tu capacidad de pago.
- Se requiere una evaluación más estricta del edificio y su potencial como renta.
- Debés vivir en una de las unidades por al menos 12 meses.
📊 ¿Cuánto podrían calificar los Ramírez con un FHA?
Situación de la familia Ramírez:
- Ingreso mensual: $8,000
- Buen crédito (750 y 700)
- Ahorros: $25,000
- Deudas: mínimas
Supongamos que buscan comprar en el área de Revere, MA o alrededores.
| Tipo de propiedad | Precio estimado | Down Payment FHA (3.5%) | Ingreso proyectado por alquiler | Pago mensual aproximado |
|---|---|---|---|---|
| Casa de 1 familia | $400,000 | $14,000 | $0 | $2,500 aprox. |
| Casa de 2 familias | $550,000 | $19,250 | $2,000 (alquiler de una unidad) | $2,300 – $2,600 aprox. |
| Casa de 3 familias | $700,000 | $24,500 | $4,000 (dos unidades) | $2,800 – $3,100 aprox. |
💡 Los ingresos por alquiler reducen el riesgo para el banco, por eso en muchos casos podés calificar para un préstamo más alto.
✅ Ventajas de comprar multifamiliar con FHA
- Podés comenzar a construir patrimonio y generar ingresos al mismo tiempo.
- El ingreso de los alquileres te ayuda a pagar la hipoteca.
- Ideal para familias grandes o quienes quieran ayudar a familiares a vivir cerca.
- Si en el futuro te mudás, podrías alquilar todas las unidades y quedarte con la propiedad como inversión.
⚠️ Desventajas y cosas a tener en cuenta
- Responsabilidad como propietario e inquilino: tendrás que manejar temas de mantenimiento, relaciones con inquilinos, cobro de renta, etc.
- Inspección más exigente: las propiedades multifamiliares deben pasar requisitos estructurales y de zonificación más estrictos.
- Mayor inversión inicial: aunque el FHA solo pide el 3.5%, los costos de cierre, seguros e impuestos son más altos.
- Podés necesitar reserva de fondos adicionales, especialmente si comprás una propiedad de 3 o 4 unidades.
❓ Pregunta destacada
🏡 ¿Necesito tener experiencia como casero para aplicar a una casa de 2 o 3 familias?
💡 No. No se requiere experiencia previa como landlord. Sin embargo, algunas entidades pueden pedirte que tomes un curso de propiedad multifamiliar o te asesores con una organización local.
👨👩👧👦 ¿Qué opción le conviene a la familia Ramírez?
Con sus ingresos y buen crédito, los Ramírez podrían:
- Comprar una casa de 2 familias por alrededor de $550,000 con FHA
- Vivir en una unidad y alquilar la otra por $2,000/mes
- Reducir su gasto mensual real y convertirse en propietarios con ingreso extra
También podrían considerar una de 3 unidades si tienen los ahorros y están listos para asumir la responsabilidad.
🛠️ Recomendaciones antes de decidir
- Hablá con un prestamista FHA experimentado
- Pedí una simulación con y sin ingreso por alquiler
- Visitá varias propiedades multifamiliares para ver los pros y contras reales
- Asesorate con una organización comunitaria sobre cómo manejar alquileres y relaciones con inquilinos
- Evaluá tu estilo de vida: ¿estás listo para convivir cerca de tus inquilinos?
¿Qué sigue?
Si te interesa esta opción, en las próximas notas vamos a explicarte:
- Cómo evaluar una propiedad antes de hacer una oferta
- Qué inspecciones se requieren
- Y cómo protegerte como nuevo propietario
¡Seguimos ayudándote paso a paso para lograr tu hogar propio (o tu primer ingreso por inversión)!
