🏦 Préstamos sobre el valor de tu vivienda: HELOC y Home Equity Loan
A medida que vas pagando tu hipoteca y el valor de tu casa aumenta, generás lo que se llama «equidad» o valor acumulado. Esa equidad no solo representa estabilidad financiera, sino también una herramienta útil: podés usarla para obtener un préstamo a tasas más bajas que otras formas de crédito.
En esta nota te explicamos:
- Qué son los préstamos sobre el valor de tu casa
- Diferencias entre HELOC y Home Equity Loan
- Cuándo te conviene cada uno
- Aplicación al caso de la familia Ramírez
- Recomendaciones para usar estos préstamos con responsabilidad
✅ ¿Qué es un préstamo sobre el valor de tu vivienda?
Es un tipo de financiamiento que te permite usar el valor acumulado de tu casa como garantía para obtener dinero.
Tenés dos opciones principales:
- HELOC (Home Equity Line of Credit) – Línea de crédito flexible
- Home Equity Loan – Préstamo tradicional con monto fijo
Ambos se basan en la diferencia entre lo que vale tu casa y lo que todavía debés.
🧮 ¿Cómo se calcula la equidad?
Ejemplo:
- Valor actual de la casa: $500,000
- Saldo de hipoteca: $350,000
- Equidad disponible: $150,000
- Podés pedir hasta el 80-85% del valor → $400,000 – $350,000 = $50,000 disponibles
🔄 Opción 1: HELOC (Home Equity Line of Credit)
Una línea de crédito que funciona como una tarjeta, pero con intereses más bajos.
- Usás solo lo que necesitás
- Solo pagás intereses sobre el dinero que usás
- Generalmente tiene una tasa variable
- Tenés un período para usarlo (draw period) de 5 a 10 años
Ideal para:
- Gastos flexibles o en etapas (remodelaciones, universidad, emergencias)
- Personas organizadas con sus finanzas
💰 Opción 2: Home Equity Loan
Un préstamo tradicional con monto fijo, tasa fija y pagos mensuales regulares.
- Recibís el dinero en una sola vez
- Pagás una cuota mensual fija
- Tasa de interés estable
Ideal para:
- Proyectos grandes con presupuesto definido (renovaciones, consolidación de deudas)
- Personas que prefieren pagos predecibles
👨👩👧👦 Aplicado a la familia Ramírez
Los Ramírez ya tienen varios años pagando su casa y han acumulado buena equidad.
- Deciden hacer una remodelación de cocina y baños
- Solicitan un Home Equity Loan de $40,000 a 10 años con tasa fija del 6.5%
- Su cuota mensual es de $455
Además, consideran abrir un HELOC adicional como fondo de respaldo para emergencias, que solo usarían si realmente lo necesitan.
⚠️ ¿Cuáles son los riesgos?
- Tu casa queda en garantía: si no pagás, podrías perderla
- En HELOC, si sube la tasa de interés, tu cuota mensual también sube
- Puede tentarte a usar dinero innecesariamente si no tenés control
- Puede dificultar vender o refinanciar tu casa más adelante si tenés varias deudas sobre ella
🧩 ¿Cuál conviene más?
❓ Pregunta destacada
💡 ¿Puedo tener HELOC y Home Equity Loan al mismo tiempo?
Sí, si tu equidad lo permite y el banco lo aprueba. Pero cuanto más deuda tomás contra tu casa, más riesgo asumís. Usalo con responsabilidad y asesorate con un profesional.
🛠️ Recomendaciones finales
- Revisá tu crédito antes de aplicar
- No uses más del 80% del valor acumulado de tu casa
- Consultá al menos con 2 o 3 prestamistas
- Usá el dinero para invertir en tu casa o mejorar tus finanzas, no para consumo innecesario
- Considerá tus ingresos futuros y tu capacidad real de pago
¿Qué sigue?
En la siguiente nota te explicamos:
«¿Cómo aumentar el valor de tu casa con mejoras inteligentes?»
Te daremos ideas reales para hacer crecer tu inversión y prepararte para el futuro.
¡Seguimos paso a paso para que aproveches al máximo el valor de tu hogar!
