💼 Préstamos para inversión: requisitos, opciones y diferencias con una hipoteca tradicional
Si estás pensando en comprar una segunda propiedad como inversión, ya sea para alquilar o revender, seguramente te estés preguntando:
¿Puedo pedir otro préstamo? ¿Es igual al que usé para mi casa? ¿Cuáles son los requisitos?
Los préstamos para inversión inmobiliaria existen y están al alcance, pero tienen algunas condiciones distintas a las hipotecas tradicionales. En esta nota te explicamos todo lo que necesitás saber para tomar una decisión informada y realista.
✅ ¿Qué es un préstamo para inversión inmobiliaria?
Es un financiamiento diseñado para comprar una propiedad que no vas a usar como residencia principal, sino como fuente de ingreso o inversión. Por eso, los bancos evalúan el riesgo de forma diferente.
🔍 Principales diferencias con una hipoteca tradicional
| Característica | Hipoteca tradicional | Préstamo para inversión |
|---|---|---|
| Uso de la propiedad | Para vivir | Para alquilar o revender |
| Pago inicial mínimo | 3% – 5% (FHA, Convencional) | 15% – 25% (según tipo) |
| Tasa de interés | Más baja | Más alta (mayor riesgo para el banco) |
| Requisitos de crédito | 620+ (o incluso 580 con FHA) | 680+ en la mayoría de los casos |
| Documentación requerida | Ingresos, crédito, deudas | Más estricta: incluye flujo de efectivo proyectado |
| Seguro hipotecario | Solo si das menos del 20% | En algunos casos no aplica, pero depende del prestamista |
💰 ¿Qué tipos de préstamos existen para inversión?
- Préstamo convencional para inversión
- Requiere mínimo 15% – 25% de entrada
- Tasa fija o variable
- Ideal para comprar casas unifamiliares o multifamiliares
- Préstamo DSCR (Debt Service Coverage Ratio)
- Basado en el ingreso de la propiedad, no en tus ingresos personales
- Ideal si sos autónomo o no calificás con tus ingresos
- HELOC o Home Equity Loan
- Usás el valor acumulado de tu casa actual como respaldo
- Perfecto para dar la entrada de una propiedad nueva
- Préstamos comerciales o portfolio loans
- Para inversores con más de 2 o 3 propiedades
- Flexibilidad en condiciones, pero mayor complejidad
👨👩👧👦 Aplicado a la familia Ramírez
Después de tener su casa durante 5 años y acumular $150,000 en equidad, los Ramírez quieren invertir en una propiedad de 2 unidades en Lynn.
- Valor de la nueva propiedad: $480,000
- Entrada requerida: 20% = $96,000
- Usan un Home Equity Loan sobre su casa actual para cubrir parte del down payment
- Califican para un préstamo convencional de inversión con una tasa fija del 7.25%
- Proyectan ingresos por alquiler de $3,200/mes, que cubren holgadamente los gastos
Gracias a una buena planificación, empiezan su camino como inversionistas con una estructura financiera sólida.
❓ Pregunta destacada
💡 ¿Puedo usar ingresos por alquiler proyectado para calificar?
Sí. Muchos prestamistas permiten usar los ingresos estimados por alquiler como parte de tu aplicación, si la propiedad ya tiene historial de alquiler o si el mercado local lo respalda. A veces se requiere presentar un contrato de renta proyectado o una evaluación de mercado.
🧠 Recomendaciones clave antes de aplicar
- Revisá tu crédito y trabajá para tener al menos 680 o más
- Asegurate de tener al menos 6 meses de reserva de pagos hipotecarios
- Compará mínimo 2 o 3 prestamistas
- Consultá con un asesor financiero o agente con experiencia en inversión
- Usá calculadoras online para ver tu retorno de inversión (ROI) antes de comprar
¿Qué sigue?
En la siguiente nota te explicamos:
«¿Qué impuestos debo pagar si tengo propiedades en alquiler?»
Porque generar ingresos con tus propiedades también implica nuevas obligaciones fiscales.
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